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征信中影响贷款的指标
不良征信记录的保留期限
如何修复信用：养信用的方法
征信“修复”后的贷款申请建议
征信中影响贷款的指标
在征信记录中，影响贷款的指标通常包括以下几种情况：
逾期记录：未能按时偿还贷款或信用卡债务。逾期天数分为短期（30天以内）、中期（30-90天）和长期（90天以上）三种。
呆账：债务长期未清，银行认定欠款无法收回而形成的呆账记录。
代偿记录：指持卡人或借款人无法偿还债务，由担保人、保险公司或第三方代为偿还的情况，这也是严重的不良记录。
信用卡使用率：征信报告中汇总了所有信用卡的授信额度，使用额度和近6个月的平均使用额度，如果信用卡使用率超过了70%，就会影响贷款审批。
负债：征信负债中，贷款笔数多，月还款大于月收入，贷款总额高，都会影响贷款审批。
查询次数：查询次数包括硬查询和软查询。硬查询是指金融机构在审核贷款、信用卡申请、房贷等贷款业务时，对个人信用报告的正式查询。软查询是指个人自查或者已经授信的机构贷后管理的查询。软查询不会被视为正式的信用审核，因此不会影响信用评分。
不良征信记录的保留期限
根据《征信业管理条例》，征信的不良记录保留期限一般为5年，从不良行为结束（如欠款还清或呆账处理完毕）之日起算。具体影响时间如下：
轻微逾期（30天以内）：短期逾期对信用的影响相对较小，通常在半年至一年后，如果保持良好的信用记录，可以重新申请贷款。
严重逾期（超过90天）：长期逾期会对信用产生较大负面影响。一般情况下，需要2-3年的时间养成良好信用后，才有可能被金融机构重新考虑贷款审批。
呆账或代偿记录：呆账和代偿属于征信中的“黑点”，银行通常对这种情况持谨慎态度。这类记录在5年后才会自动消除，只有在5年内保持良好的信用记录，才可能再次获得贷款审批。
查询记录：查询记录会在个人的征信报告中保留最近2年的查询记录。
如何修复信用：养信用的方法
首先声明一点，关于“征信修复”的宣传，很多都是骗局。一些公司或者个人宣称可以删除或消除征信报告中的不良记录，以提高个人信用评分。然而，按照现行的法律和征信管理规定，个人的征信记录是由中国人民银行征信中心管理的，不良记录一旦生成，任何机构或个人都无权随意更改或删除。
信用恢复需要一个持续的过程。在有不良记录的情况下，可以通过以下方法逐步提高信用：
按时还款：保持现有贷款或信用卡的按时还款记录，每月按时全额还款，建立良好的还款习惯。
信用卡使用率：如果单纯是信用卡使用率过高的问题，只要降低用卡额度就可以解决。如果目前处于“倒卡”的状态，无法全额结清欠款，还有一种方式就是做“0账单”。只要让出账单时金额是0，平时用多少都不会有影响。
小贷笔数：小贷笔数过多有两种情况，一种是已经结清一种是未结清。循环贷账户欠款结清后不会自动注销，所以会保持账户状态仍然是正常状态。贷款结清后一定要联系平台注销关闭账户，并要求及时上报央行征信。另一种是未结清账户，如果自己目前没有能力结清，又想申请银行低息贷款，就只能借助外部资金解决。这也是近些年来贷款公司新开拓的一项业务“债务重组”！
查询次数：查询次数最好的解决办法就是尽量减少借贷行为。一般银行要求一个月查询不超过3次，3个月不超过5次，6个月不超过8次，如果需要申请多笔贷款，应尽量保持6个月内0查询！
征信“修复”后的贷款申请建议
在养好征信后，重新申请贷款时可以采取一些策略提高总体贷款额度：
排好贷款申请顺序：不同机构对征信的要求不同，了解清楚银行贷款的政策要求，按照额度和查询次数要求排好申请的先后顺序；
统一提款：每一笔贷款申请通过后不要急于提款，待所有贷款申请完毕后，统一操作。提款顺序也要安排好，确定哪些产品提款会再次查询征信，避免提款失败。
免责声明：《征信不好多久可以贷款-不良记录对贷款影响及恢复方法》
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